、涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征

一

涉外保險(xiǎn)合同除了具有保險(xiǎn)合同所共有的特征外，還具有涉外經(jīng)濟(jì)自身的一些特點(diǎn)。

(一)涉外保險(xiǎn)合同是具有涉外因素的合同

涉外保險(xiǎn)合同中的投保人應(yīng)當(dāng)具有某種涉外因素。如是外國的法人或自然人;或是從事涉外活動的中國的法人或自然人。中國的從事涉外活動的法人或自然人與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同并不都是涉外保險(xiǎn)合同。只有投保人就與其涉外活動有關(guān)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同才能構(gòu)成涉外保險(xiǎn)合同。如中國的遠(yuǎn)洋公司就其遠(yuǎn)洋船舶與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同是涉外保險(xiǎn)合同。他們就其國內(nèi)的與涉外活動沒有直接關(guān)系的標(biāo)的(如辦公用房等)與保險(xiǎn)人訂立的是一般保險(xiǎn)合同，不是涉外保險(xiǎn)合同。涉外保險(xiǎn)合同必須遵守我國的法律、法規(guī)，并不得損害我國的社會公共利益。但是，涉外保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人可以選擇處理合同爭議所適用的法律，包括選擇外國法律(但當(dāng)涉外保險(xiǎn)合同雙方都是中國的法人或自然人時(shí)，一般仍適用中國法律)。同時(shí)可以適用國際保險(xiǎn)慣例，包括適用外國保險(xiǎn)條款。

(二)涉外保險(xiǎn)合同是保障性合同

涉外保險(xiǎn)合同的保障性就在于，在保險(xiǎn)合同有效期間，不管保險(xiǎn)標(biāo)的是否遭受保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人都履行了保障被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)利益。但就個(gè)別涉外保險(xiǎn)合同而言，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生災(zāi)害事故所致的經(jīng)濟(jì)損失是偶然的，因而它的保障性是相對的，但就涉外保險(xiǎn)合同所保障的保險(xiǎn)標(biāo)的的整體來說，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受災(zāi)害事故而致?lián)p失，又是客觀存在的，不可避免的。保險(xiǎn)人支付給被保險(xiǎn)人賠款(或給付)是一定會發(fā)生的。從這一意義來講，涉外保險(xiǎn)合同的保障性是絕對的。

涉外保險(xiǎn)合同的保障性特點(diǎn)，是保險(xiǎn)人與投保人(或被保險(xiǎn)人)簽訂涉外保險(xiǎn)合同的基本條件。

(三)涉外保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同

合同是雙方當(dāng)事人的法律行為。合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)相對應(yīng)，就稱為雙務(wù)合同;如果只有一方享受權(quán)利而他方只負(fù)義務(wù)的，稱為單方合同。涉外保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，保險(xiǎn)人只有在被保險(xiǎn)人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)情況下，才承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方的權(quán)利義務(wù)有著相互關(guān)聯(lián)和互為因果的關(guān)系。

(四)涉外保險(xiǎn)合同是對價(jià)有償合同

對價(jià)有償合同是指合同雙方當(dāng)事人權(quán)利的轉(zhuǎn)移是有代價(jià)的。被保險(xiǎn)人要得到保險(xiǎn)人對標(biāo)的給予保障的權(quán)利，必須向保險(xiǎn)人繳付保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)標(biāo)的受損后，就須盡賠償?shù)牧x務(wù)。涉外保險(xiǎn)合同以對價(jià)有償為其必要條件，但是過份強(qiáng)調(diào)等價(jià)，會使人們不易理解涉外保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)。這里的等價(jià)實(shí)際上亦指當(dāng)事人之間法律地位平等，應(yīng)當(dāng)按價(jià)值規(guī)律調(diào)節(jié)保險(xiǎn)人與投保人或被保險(xiǎn)人主體間的交換關(guān)系。

(五)涉外保險(xiǎn)合同是誠信合同

任何經(jīng)濟(jì)合同雙方當(dāng)事人都不能欺騙、隱瞞，都要誠信，而涉外保險(xiǎn)合同尤其是這樣。在簽訂涉外保險(xiǎn)合同時(shí)，雙方當(dāng)事人必須將作為訂約依據(jù)的主要情況和條件，誠實(shí)無保留地告訴對方，雙方在真實(shí)的基礎(chǔ)上考慮決定。投保人對于訂立涉外保險(xiǎn)合同的重要事項(xiàng)，如有不真實(shí)或者遺漏，都將在一定程度上影響合同的效力。因此，長期以來，形成了一條公認(rèn)的、以最大誠信作為訂立保險(xiǎn)合同，尤其涉外保險(xiǎn)合同必須遵守的基本原則。

(六)涉外保險(xiǎn)合同是附合合同

附合合同與協(xié)商合同是相對的。協(xié)商合同是當(dāng)事人雙方在意愿一致的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，附合合同則是由一方當(dāng)事人提出合同的主要內(nèi)容，另一方當(dāng)事人只能對合同作取與舍的決定。涉外保險(xiǎn)合同亦屬于附合合同。

二、涉外保險(xiǎn)合同的種類

涉外保險(xiǎn)合同的種類很多，涉及面很廣，沒有統(tǒng)一的劃分標(biāo)準(zhǔn)。這里僅就幾個(gè)方面來劃分。

(一)、按保險(xiǎn)保障的危險(xiǎn)劃分的合同種類

1、單一保險(xiǎn)合同

每一個(gè)保險(xiǎn)僅對一種危險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，也稱之為特定危險(xiǎn)合同。

2、綜合保險(xiǎn)合同

同一個(gè)保險(xiǎn)合同對多種不同的危險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。這種合同，通常是除了列舉不保的危險(xiǎn)外，保險(xiǎn)人要承擔(dān)合同中其他一切危險(xiǎn)責(zé)任，也稱之為一切危險(xiǎn)合同。

(二)、按補(bǔ)償價(jià)值劃分的合同種類

1、定值保險(xiǎn)合同

在涉外保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由雙方當(dāng)事人事先協(xié)議確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，這就是定值保險(xiǎn)。一般以這個(gè)價(jià)值為保險(xiǎn)金額。

2、不定值保險(xiǎn)合同

在涉外保險(xiǎn)合同中對保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值不事先確定，而只列一定的保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罡呦揞~。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與標(biāo)的物出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值比例計(jì)算賠償。涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中采用比較多，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)很少采用。

(三)、按保險(xiǎn)賠償?shù)男再|(zhì)劃分的合同種類

1、補(bǔ)償性合同

這種合同是保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮贤?/p>

2、定額合同

事先由保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，約定一定數(shù)目為保險(xiǎn)金額，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。各種涉外人身保險(xiǎn)均屬定額保險(xiǎn)，因?yàn)槿说纳蜕眢w本身是不能用經(jīng)濟(jì)價(jià)值來衡量的。

(四)、按業(yè)務(wù)對象劃分的合同種類

1、原保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)公司直接同被保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同，包括通過代理人經(jīng)手訂立的合同。

2、再保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)公司將自己承擔(dān)的保險(xiǎn)危險(xiǎn)再分給另一個(gè)保險(xiǎn)公司，為此而訂立的保險(xiǎn)合同。

(五)、按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系劃分的合同種類

1、足額保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同為足額保險(xiǎn)合同。由于此種保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)價(jià)值賠償。如有損余物資，保險(xiǎn)人享有物上代位權(quán)，也可作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人并在保險(xiǎn)賠款項(xiàng)下扣除。如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際損失計(jì)算賠償金額，唯有保險(xiǎn)標(biāo)的通過修復(fù)增加了實(shí)際價(jià)值或其功能有明顯改善，保險(xiǎn)人在賠款時(shí)可扣除被保險(xiǎn)人增加的利益。

2、不足額保險(xiǎn)合同

這種合同是指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。由于保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，其差額部分的危險(xiǎn)，投保人并沒有轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，不足額部分應(yīng)視為投保人自保。

3、超額保險(xiǎn)合同

這種合同是指保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。對超額保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償責(zé)任與足額保險(xiǎn)相同。